Лайфхаки для снижения процентной ставки по займам
Выбирая кредитные продукты, потенциальный заемщик изучает целый ряд показателей. Один из самых важных – размер процентной ставки по микрозайму. Чтобы упростить процесс и оценить предложения разных микрофинансовых организаций быстрее и без ошибок, выбрав выгодный микрокредит, можно воспользоваться сервисом https://finmart.kz/.
Кроме понимания размера, важно осознавать значение процентной ставки, знать о моментах, которые могут повлиять на её изменение. Получив эту информацию можно принять взвешенное решение о выборе конкретного финансового продукта.
Как влияет процентная ставка на кредит
Если говорить простыми словами, то микрокредит в Казахстане – это товар. За его использование нужно заплатить деньги финансовому учреждению, которое его выдало. Процентная ставка – это и есть та самая плата за использование кредита. Важно помнить, что в сфере микрокредитования есть неофициальное правило – указывать не годовую ставку по кредиту, а процент, начисляемый за 1 день. Это связано с тем, что микрокредиты выдаются на короткие сроки. Иногда человек занимает деньги буквально на несколько дней – до выплаты заработной платы, поэтому и ставка указывается за этот короткий период.
Процентная ставка увеличивает сумму кредита к возврату, но насколько сумма вырастет, можно будет узнать, только зная процентную ставку в конкретном предложении МФО.
Проверка кредитной истории и ее влияние на ставку
Проверка кредитной истории используется в большинстве банков. Это изучение информации о том, брал ли потенциальный заемщик кредиты, как он гасил их, с опозданием или без, нет ли у него непогашенных долгов. По данным от председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадины Абылкасымовой практически каждый 10-ый заемщик Казахстана, оформивший потребительский кредит, имеет плохую кредитную историю.
Если кредитная история была испорчена просрочкой или вовсе невозвратом кредита, то предлагаемая банком процентная ставка будет больше, чем могла бы быть. И напротив, если у гражданина положительная кредитная история: он вовремя платил по кредиту и в срок погасил весь заём, то это станет поводом к пересмотру кредитной ставки в пользу снижения.
Сравнение предложений различных кредиторов
При выборе кредитного продукта имеет смысл сравнить предложения от разных кредиторов. По тем или иным причинам для одного заёмщика они могут предлагать более высокие или низкие процентные ставки.
Здесь играет роль известность МФО: малоизвестные компании зачастую предлагают более выгодные условия. Важна и общая политика МФО: кто-то делает ставку на более выгодные условия для клиентов, берёт их количеством, кто-то делает упор на другие ценности. Сравнивая процентную ставку важно не забывать об остальных условиях: сроках, санкциях при просрочке, возможности пролонгирования кредита и других моментах, которые могут быть важны для заёмщика.
Улучшение кредитного рейтинга
Если заемщик сталкивается с тем, что ему уже начали отказывать в выдаче займов или МФО готовы выдать микрокредиты, но на самых невыгодных для гражданина условиях, то нужно задуматься об улучшении кредитного рейтинга.
Что можно сделать для улучшения кредитного рейтинга?
-
Открыть кредитную карту. Операции по кредитке в банке является косвенным подтверждением платежеспособности гражданина. Если человек вовремя вносит требуемые суммы и не допускает просрочек платежа, он демонстрирует банку свою ответственность.
-
Воспользоваться помощью поручителя. Иногда финансовые учреждения соглашаются выдать кредит человеку с плохой кредитной историей, если за него поручится тот, чья история безупречна. В этом случае заемщик получит и деньги, и возможность укрепить свою репутацию, не допустив на этот раз просрочек платежа и других нарушений условий договора.
Перекредитование и рефинансирование
Если есть возможность погасить имеющийся кредит, то, конечно, ею нужно воспользоваться. Но если таковой нет – подойдет и рефинансирование на более выгодных условиях. Особенно важно это в случае, когда открыто несколько кредитов. Расплатившись с несколькими кредиторами через рефинансирование, у заемщика останется только 1 новый открытый кредит. Это улучшит его кредитную историю.
Использование специальных предложений и акций
Ещё один вариант – воспользоваться специальными условиями от МФО. Например, целый сегмент МФО предлагает микрозаймы заемщикам с плохой кредитной историей. Зачастую это их единственный шанс получить кредит, ведь везде им отказывают.
Советы по переговорам с кредитором
К каждому кредитору или его представителю необходим свой подход. Но есть несколько общих правил, которые могут помочь в этом деле:
-
Не обманывайте. Имея ежедневный опыт общения с должниками, человек сразу почувствует ложь, и это негативно скажется на итоговом решении.
-
Подготовьте аргументы «ЗА» выдачу кредита. Это могут быть выписки, счета, а может быть просто информация о планах и прогнозах.
-
Продумайте преимущества, которые вы можете озвучить заемщику. Будет полезно упомянуть, в чем будет выгода кредитора в выдаче кредита.
-
Позаботьтесь о своем внешнем виде. Если предполагается оффлайн встреча, то стоит позаботиться об опрятной деловой одежде. В некоторых финансовых учреждениях есть отдельная графа, в которой сотрудник оценивает внешний вид заёмщика.
Испорченная кредитная история – не приговор. Есть рабочие инструменты по улучшению кредитной истории, что в свою очередь поможет снизить кредитную ставку. А чтобы в будущем минимизировать проблемы с оформлением кредита и займа, важно соблюдать условия договора и заранее хорошо оценить свои возможности по погашению займов перед их оформлением.
