Система страхования банковских вкладов действует на территории России более десяти лет и создавалась для обеспечения защиты интересов вкладчиков, которые потерпели финансовые потери вследствие проблем, возникших у выбранной ими финансовой организации.
Смысл системы заключается в возврате определенной суммы вкладчику, если у банка отзывают лицензию или объявляют его банкротом.
Как работает страхование вкладов
Орган, который контролирует и организовывает работу системы, – Агентство по страхованию вкладов. Ключевой деятельностью этой организации является контроль над работой банков и решение вопросов, связанных с возвратом страховой суммы вкладчикам при наступлении страховых случаев, предусмотренных действующим законодательством. Под надзором этого органа на сегодняшний день в России работает приблизительно 600 действующих банков.
Когда наступает страховой случай, вкладчики получают обратно или полную сумму внесенных ими средств, или же определенную часть от нее, если полный вклад превышает 1 400 000 рублей, так как именно эта сумма установлена в действующем законодательстве как пороговая. Если вкладчик открывал в банковской организации валютный вклад, то в таком случае сумма по нему будет пересчитана в рубли в соответствии с действующим курсом Центрального банка.
Данное ограничение распространяется только на конкретную финансовую организацию, для которой действует страхование вкладов. К примеру, если человек открыл счета в нескольких банках, и все из них закрылись, он может получить по 1 400 000 рублей из каждого. Но если он, наоборот, решил открыть несколько вкладов в одной компании, со всех счетов он в итоге получит не больше этой суммы. При этом стоит отметить, что периодически сумма, которая должна быть возвращена при наступлении страхового случая, индексируется в соответствии с уровнем инфляции.
Люди, оформившие вклады физическим лицам, не могут претендовать на получение процентного дохода, так как законом предусмотрена только выдача основной суммы. Единственным исключением из этого правила являются вклады, где предусматриваются программы с капитализацией процентов. С них доход по капитализации будет рассчитан до той даты, когда АСВ приняло соответствующее решение.
Открывая вклад в банке, подумайте о выгоде предложения. Если вы проживаете в Санкт-Петербурге и хотите оформить вклад под высокий процент, оставьте заявку в разделе официального сайта банка УБРиР.
Что входит в страховые случаи для вкладов физическим лицам
Физические лица могут обратиться для получения компенсации в Агентство страхования вкладов, если:
- У выбранного ими банка отозвали лицензию. Причина такого решения не имеет значения, так как банк признается недействующим, а вкладчикам отправляется уведомление о том, куда им нужно обратиться за получением возмещения по вкладу.
- Центральным банком был наложен мораторий на финансовую организацию. Процедура банкротства банковских организаций зачастую проходит на протяжении не менее двух лет, и при этом она обратима, в связи с чем государство предоставляет вкладчикам возможность компенсации внесенной суммы сразу же после наложения ограничений на работу банка.
При этом есть несколько ситуаций, при которых физическое лицо не может претендовать на компенсацию от АСВ, то есть, если вклад:
- оформлен на предъявителя;
- открывался с закреплением к счету, открытому для ведения коммерческой деятельности;
- открыт в электронном виде без возможности обналичивания (только для выполнения электронных операций);
- открыт в филиале, находящемся за пределами России.
Также не получится оформить компенсацию, если деньги передавались банковской организации в доверительное управление. Даже самый надежный банк зависит от целого ряда факторов, из-за которых может потерпеть финансовое фиаско. Страхование вкладов – это оптимальное решение обезопасить свои средства от любых непредвиденных ситуаций.
