Финансовые организации могут устанавливать свои критерии для клиентов пенсионного возраста. В частности, увеличивать процентные ставки. Другие условия:
-
Официальное трудоустройство
-
Наличие дополнительного источника дохода
-
Предоставление залога или поручительства
Некоторые банки в России создают особые программы кредитования для пенсионеров. Но не все займы или кредиты выгодны. Условия нужно уточнять перед подписанием договора.
Что выбрать: займ в МФО или кредит в банке?
Банки предъявляют более строгие требования к заемщикам старшего поколения. Например, показатель долговой нагрузки (ПДН) не должен превышать 40–60%. Имеется в виду, что человек тратит на оплату кредитов не более 60% доходов. Под «доходами» пенсионера понимается пенсия, поступления от вкладов, заработная плата и другие регулярные выплаты.
Выгодные условия по кредитам доступны пенсионерам, получающим пенсию на карту банка-кредитора или имеющим в нем вклад на крупную сумму. Есть разные предложения:
-
С поручительством и без него
-
Целевые и нецелевые
-
Залоговые и беззалоговые
Банки обязательно смотрят на кредитный рейтинг. Если у заемщика есть действующие кредиты и займы, вероятность отказа увеличивается. Микрофинансовые организации же предоставляют займы пенсионерам до 75–85 лет. Условия зависят от политики конкретной МФК и МКК.
Верхняя граница возраста — это дата полного погашения долга. Например, 75 лет. В этом случае, если человек хочет оформить кредит на четыре года, на момент подачи заявки ему должно быть не более 71 года.
Переплата по ссудам в МФО выше, чем по банковским кредитам. Ставка составляет 0,8% в день или 292% годовых. В некоторых компаниях доступны микрозаймы под 0% для новых заемщиков и скидки для постоянных клиентов.
Преимущества кредитования в МФО:
-
Получение денег сразу на банковскую карту
-
Возможность оформления займа в офисе компании или через интернет
-
Срочная выдача средств — круглосуточно, без сложных проверок и без отказа
-
Высокая вероятность одобрения заявки
-
Шанс получить деньги даже при наличии неоплаченных кредитов
-
Наличие беспроцентных микрозаймов на сумму до 10 000–15 000 рублей сроком до 10 дней
Наличие залога обычно не требуется. У заемщика должна быть положительная кредитная история и полный пакет документов, включая паспорт РФ и ИНН.
Как повысить вероятность одобрения микрозайма?
Выдают займы пенсионерам не все МФО. Стоит отметить, что у работающих граждан больше шансов на получение ссуды, чем у людей без трудоустройства.
Повысить вероятность одобрения займа можно, если:
-
Оформить ссуду онлайн на небольшую сумму
-
Подтвердить доход справкой из Соцфонда о начислении пенсии или 2-НДФЛ
-
Выбрать микрозайм на короткий срок — до месяца
Некоторые микрокредитные компании принимают в залог имущество или оформить поручительство. Такие условия согласуются с заемщиками индивидуально.